建造你的理财金字塔

随着社会经济的发展，大家手里的"闲钱"渐渐多了起来，这可以从我国城市居民的银行储蓄增长速度上明显的体现出来。于是投资、理财等字眼热了起来，很多人都在考虑怎样让自己的钱"生钱"。
　　
大家普遍能想到的理财工具不外乎银行存款、债券、基金、股票等等。我们都知道收益性好的，风险就更大，所以应该组合投资，但是面对特性各异的产品，如何确定组合的比例，恐怕不是每个人都擅长的工作。

在这里作者不想讨论每种工具的特点，只想提供一条理财思路供您参考。请看上图中的理财金字塔，处在最底层的是银行存款和人寿保险。存款的作用不言自明，是不可替代的，但其投资的意义不明显，数量不宜太大。而人寿保险是人们常常忽略的理财工具。许多人认识到了生活中各种风险的存在，所以就存了大量现金以备不测，其实这是完全没有必要的。风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。

举一个简单的例子，假如一个人想用10万元作为自己患大病时的治疗费，那么这10万元就相当于被锁定了，没生病时也不敢用。而实际上他如果投保一份10万元的大病保险，那每年的保险费也就3000-5000元(视年龄和缴费年限而定)，到期如果没生病还连本带息返还保险费。这样第一年他就有了将近10万元的资金可以拿去投资，说不定投资收益都比每年的保险费还要多。这就是保险的"四两拨千斤"的特性阿！更何况可能还有另外一种情况，那就是他在第一年时根本拿不出那么多钱，这时就更需要保险来立刻保障他的风险了。

当您把自己的应急存款和人寿保险都准备好了之后，恭喜您，您的理财金字塔的最关键的基石就已经搭建好了。也就是说，其它投资的收益无论好坏都不会影响到您的基本生活品质了，您可以放心的依照您的风险偏好来组合您的其它投资了。没有了后顾之忧，再利用您的精明和勤奋，相信您很快就会建造起一座属于您自己的壮观的理财金字塔了。

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qisita

嘉城四段

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2^#

发表于 2008-3-15 07:34 | 只看该作者

兄弟你是买保险的吧:

我曾经做过保险公司的经理,我和您探讨一下:
1.大病保险很多东西是不保的,比如不在医保范围的药品.很多治疗费是不保的,比如不在医保范围的治疗费.很多疾病是不保的,比如心理疾病等.
2.大病保险设置了很多条款,目的就是为保险公司规避风险,所以被保险人和保险公司打官司是不会赢的,因为制定保险条款的人是法律专家.
3.保险公司公司是盈利机构,他拿被保险人的保费去做投资,已经日常工作的开销,比如借办公楼的费用,人员工资和福利等等.
4.现在医保已经覆盖到个人,医保机构是非赢利机构,国家财政的补贴项目.
5.当然如果钱用不完,或者对保险不了解,相信保险公司的人依旧可以买保险,否则保险公司会关门的.
6.我的话也许刻薄了点,但是我对保险和理财都比较了解,不仅因为我做过保险,不仅因为我是国家注册理财师,还因为我的亲戚很多是卖保险的,我的朋友很多买保险后悔上当的.

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