支付宝“类存款”模式诞生 阿里向“类银行”进军
“中国金融需要搅局者，更需要那些外行的人进行变革。金融要走向互联网。 ”6月初的上海外滩金融峰会上，阿里巴巴集团董事局主席马云曾霸气十足地放言，预示自己将作为“外行者”踏入金融业，影响银行业务。如今，他走出了第一步棋。 昨天，支付宝与天弘基金在京高调宣布联手开展网上理财业务，支付宝余额将可与货币基金绑定而 “生利”。第三方支付“类存款”模式由此诞生。阿里巴巴开始抢银行生意了。这款新品挪动了银行的奶酪，也挑动了触网不深的基金大佬的神经。股市也出现支付宝概念股。昨天会议过程中，天弘基金第二大股东内蒙君正连续第二天涨停；“余额宝”支付系统开发商金证股份尾盘也拉高涨停。
[b] 基金动淘宝余额脑筋[/b]
“亲，淘宝支付宝有‘利息’了哟。 ”从今天起，这样的淘宝体宣传语，可能成为淘宝“店小二”与[url=http://finance.eastday.com/eastday/finance1/m/20130618/u1a7462135.html#]基金客户[/url]们最常用的一句话。
昨天，天弘基金与支付宝（中国）网络技术有限公司在京召开媒体发布会，两者联手开展网上理财业务，动起了支付宝余额“钱生钱”的脑筋。这一创意的碰撞，诞生了国内首只互联网基金——天弘增利宝货币基金。该产品昨日正式在支付宝上线。这意味着，淘宝用户在支付宝中的余额，可与货币基金绑定，由此为预付款及闲置资金“生利息”。
淘宝用户使用该功能非常简单。打开支付宝个人账户信息，就能发现名叫“余额宝”的新选项。用户仅需将账户内余额向“余额宝”转入，就相当于默认一键购买天弘基金增利宝货币基金。由此，用户“放在”支付宝的充值资金可获得收益。
就收益率而言，这款产品完胜银行活期存款。货币基金平均年化收益率则在3%~4%，就是说，如果用户有一万元闲置资金，放在支付宝一年是“零增值”，而选择放入“余额宝”中，一年就有望增值300至400元。
通俗地说，“余额宝”就像是支付宝的存款业务,存款的“利息”则源于货币基金“增利宝”的收益。支付宝官网显示，截至6月16日，增利宝的7日年化收益率为3.981%。如此计算，10万元存银行活期利息350元，如通过余额宝收益能达4000元。
与普通货币及[url=http://finance.eastday.com/eastday/finance1/m/20130618/u1a7462135.html#]银行理财产品[/url]相比，这款产品的便利之处还在于，没有设置最低理财限制，1元钱即可认购。且为了方便使用，该货币基金采取T+0设置，不仅“当天赎回、当天到账”，更可“实时到账”。
支付宝和天弘基金将这款产品自诩为“网购神器”，因为增利宝除了具备货基最根本的理财功能外，其最革新的设计是其支付功能。
天弘基金副总周小明介绍，支付宝和天弘基金已通过系统对接，为用户一站式完成基金开户、基金购买等过程。用户可随时将资金从增值账户转出，进行网购、支付宝转账、缴费等支付。“和正常支付宝使用没有任何区别。对基金来说，支付就相当于赎回货币基金。 ”
这款货基的认购费和赎回费均为0，但并不表示投资者无需支付任何费用。天弘仍要收取销售服务费0.25%、管理费0.3%、托管费0.08%，合计约0.63%。各种手续费用相比一般货币基金仍然要低。 “这些用户的管理费用将从资金收益中直接予以扣除。每日公布的净收益均已扣除这笔费用，无需客户另外支付。 ”周晓明表示。
不过，阿里小微金融服务集团金融事业部总监祖国明提醒，并非所有的用户都可购买净利宝，而是必须符合购买基金的两个条件：其一用户必须实名登记，其二必须年满18岁以上。 “这意味着，将有一部分不符合标准的用户被排除在外。余额宝主要面对小余额客户。 ”
天弘基金业相关人士向记者表示，比起卖家或大额客户，他们更看重小额的卖家用户。 “货币基金稳定收益的法宝有两个，首先是客户基数要大，更重要的是客户资金要分散，如此才不会因突然而来的巨额赎回而造成流动性风险。研发这款产品，其实我们更看重淘宝庞大的买家群体。 ”
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